פתיחת חשבון בנק ביוון – המדריך המלא

יוון היא יעד אטרקטיבי במיוחד, גם לתיירים וגם להשקעות נדל"ן חכמות. כדי לקנות נכס במדינה שעלתה בשנים האחרונות על מסלול צמיחה כלכלית מואצת, נדרש בדרך כלל חשבון בבנק מקומי. איך מתבצעת פתיחת חשבון בנק ביוון? עם איזה בנק כדאי לעבוד? אילו מסמכים תצטרכו להציג כדי לפתוח את החשבון? במדריך המפורט שהכנו לכם תמצאו תשובות מפורטות לכל השאלות האלה, ואחרות, ועוד מידע שיעזור לכם להגיע לנכס המושלם עבורכם.

האם לישראלים קשה לפתוח חשבון בנק ביוון?

כן ולא. מצד אחד יוון מעוניינת מאוד בכניסת השקעות למדינה. אחרי המשבר הקשה שהתחיל ב-2009 כתוצאה מהמשבר הפיננסי הגלובלי, ונמשך קרוב לעשור, יוון חזרה לצמוח. ראשי המדינה מבינים שכדי להישאר על מסלול כלכלי חיובי ולמצות את הפוטנציאל האדיר, כדאי מאוד למשוך הון מבחוץ, כולל כמובן של ישראלים. לכן יש לא מעט הקלות בפיקוח החמור שהיה בעבר על בנקים יווניים.

מצד שני, הבנקים עדיין בוחנים בקפידה כל אדם שאינו יווני ושרוצה לפתוח חשבון. לכן, חשוב לבצע את התהליך באופן מדויק, לפי כל התקנות וההנחיות, ובמידת הצורך להיעזר במומחים בתחום.

למה חשוב לפתוח חשבון בנק מקומי כשרוצים להשקיע בנדל"ן ביוון?

יש 5 סיבות עיקריות להמלצה על פתיחת חשבון בנק ביוון לצורך רכישת נדל"ן, להשקעה וגם למגורים כמובן:

1. חוק – על-פי החוק ביוון, קניית דירה או בית יכולה להתבצע אך ורק על-ידי העברה ישירה של סכום הרכישה לחשבון הבנק של הבעלים. זהו חוק חדש, שנכנס לתוקף ב-2025, והמטרה שלו היא לוודא את זהות הקונים. חלק גדול מבעלי הדירות ביוון לא ירצו לקבל את הכסף מחשבון בנק ישראלי (כן אפשר לבצע את ההעברה מחשבון בנק במדינה אחרת).
2. נוחות – אם אתם מתכוונים לגור ביוון, באופן קבוע או חלק מהזמן, מן הסתם בכל מקרה אתם צריכים חשבון בנק מקומי. גם אם קניית הנדל"ן היא "רק" לצורך השקעה, הרבה יותר נוח לקבל את כספי השכירות לחשבון בבנק ביוון. בדרך הזו גם תשלמו פחות עמלות.
3. מימון – אם אתם זקוקים לסיוע במימון לצורך רכישת הנכס, חשבון הבנק ביוון הופך את תהליך קבלת הכסף לקל יותר.
4. ויזה – פתיחת חשבון בבנק יווני והעברת הכסף ממנו למוכר מאפשרות את ניצול המסלול שמוביל לגולדן ויזה (פירוט בהמשך המדריך).
5. הסיבה האחרונה והחשובה ביותר – משיכת צ’קים בנקאיים: על נכסים רבים (אם לא על רוב הנכסים) ביוון רשומה משכנתא כלשהי או הלוואה. בדרך כלל את אותה הלוואה יכסה מוכר הנכס בעזרת הסכום שהוא יקבל מאיתנו במכירה. כדי להימנע ממצב שאנחנו רוכשים נכס ולאחר מכן ממתינים בסבלנות שהמוכר יואיל בטובו לגשת לבנק ולפרוע את ההלוואה שהוא לקח, אנחנו מעדיפים למשוך צ’ק בנקאי מחשבון הבנק היווני שלנו עם סכום ההלוואה ולתת את הצ’ק בעצמנו לבנק שממנו המוכר לקח את ההלוואה וככה להיות בטוחים שהחוב נפרע. כמובן שאת סכום ההלוואה שכיסינו נוריד ממחיר הקנייה של נכס.

תהליך פתיחת חשבון בנק ביוון

פתיחת חשבון בנק ביוון ע"י תושב חוץ תתבצע לאחר קבלת מספר מס יווני (AFM). על-מנת להפיק את המספר הזה ההתנהלות היא מול משרד המס היווני. פתיחת מספר מס יווני יכולה להתבצע על ידי אדם פרטי או על ידי עורך דין מיופה כוח של אותו אדם.

פתיחת חשבון בנק מחייבת גם התייצבות פיזית בסניף הרלוונטי של הבנק המבוקש. בשלב זה גם תידרש חתימה על תצהיר שבו תבהירו לבנק מהי בעצם המטרה של פתיחת החשבון. עוד מרכיב קריטי בתהליך הוא הגשת מסמכים (פירוט בהמשך המדריך).

לאחר מכן המחלקה המשפטית של הבנק תבצע בדיקת נאותות מקיפה ומעמיקה. ברוב המקרים הבדיקה מושלמת תוך כשבוע, בתנאי כמובן שהגשתם את כל המסמכים הרלוונטיים בהתאם לנהלים. כשמתקבל האישור, החשבון למעשה כבר קיים אתם יכולים להתחיל להשתמש בו.

שימו לב: את הביקור בבנק, שכאמור מהווה שלב חובה בתהליך, תצטרכו לתאם מראש.

באיזה בנק ביוון מומלץ לפתוח חשבון?

ביוון, מדינה שגודל האוכלוסייה שלה דומה לזה של ישראל, פועלים קרוב ל-40 בנקים. לפני ההחלטה איפה לפתוח חשבון, כדאי להכיר את 4 הבנקים הגדולים:

שם הבנק	נתח שוק	היקף הנכסים	מידע נוסף
פיראוס (Piraeus Bank)	25.3%	כ-83.4 מיליארד יורו	בנק שהוקם בשנת 1916 ומתמחה במתן שירותים לעסקים קטנים ובינוניים ולחקלאים
הבנק הלאומי של יוון (NBG)	25.3%	כ-78.2 מיליארד יורו	בנק בינ"ל ותיק (הוקם כבר ב-1841!) עם למעלה מ-500 סניפים במדינה ועוד כ-300 ברחבי העולם
אלפא      (Alpha Bank)	24.6%	כ-80.3 מיליארד יורו	בנק בבעלות יוניקרדיט שצלח את המשבר הגדול ביוון עם הנזק הכי פחות חמור
יורובנק (Eurobank)	26.0%	כ-85.7 מיליארד יורו	בנק צעיר (פועל מאז 1990) ודינמי אשר משקיע מאמצים רבים במשיכת משקיעים זרים

 

* הנתונים נכונים ל-2025.

כפי שניתן לראות 4 הבנקים הגדולים שולטים בכמעט 90% מהשוק. לכן, באופן טבעי, כמעט כל הישראלים פותחים חשבון באחד מהבנקים האלה, אם כי גם ב-Pancerta וב- Optima תמצאו חשבונות בנק של ישראלים. אנחנו ממליצים על הבנק הלאומי של יוון – National Bank of Greece.

תוכנית הערבות של ממשלת יוון

עוד מידע חשוב בהקשר של פתיחת חשבון בנק ביוון הוא הערבות לכספים שתפקידו בחשבון. על-מנת לספק רמה גבוהה של ודאות למשקיעים ביוון, מופעלת במערכת הבנקאית של המדינה תוכנית שנקראת deposit guarantee scheme of Greece. המהות של התוכנית, שמחייבת את כל הבנקים, היא ערבות להפקדות בסכום של עד 100,000 יורו. כלומר, גם אם בנק מסוים יקרוס (תרחיש פחות סביר כשמדובר בבנק עם נכסים של עשרות מיליארדי יורו), כל מי שהפקיד בו כסף יקבל אותו בכל מקרה, עד לתקרה של 100,000 יורו.

מסמכים לפתיחת חשבון בנק ביוון

יש הבדלים קלים בין בנקים יווניים שונים, אבל בדרך כלל זוהי הרשימה של מסמכים לפתיחת חשבון בנק ביוון שתתבקשו לארגן לקראת המפגש בסניף:

* דרכון – צילום של הדרכון.

* תלוש משכורת – עצמאים יתבקשו להציג תעודת עוסק.

* טפסי 106 של 5 השנים האחרונות – טופס עדכני (כלומר של שנת המס האחרונה). עצמאים נדרשים להציג אישור מרואה חשבון לגבי ההכנסות ב5 השנים האחרונות.

* חשבון סלולרי – כדי שהבנק יוכל לוודא שיש לכם מספר טלפון בארץ.

* חשבון חשמל – לצורך אימות הכתובת שלכם.

* תמצית רישום – חלק מהבנקים ביוון מבקשים תמצית מקוצרת שמנפיק משרד הפנים. ניתן להזמין את התמצית (ואז היא נשלחת בדואר) או להגיע ללשכת רישום אוכלוסין ולבקש אותה במקום.

* אישור ניהול חשבון בנק – חלק מהבנקים היווניים דורשים גם אישור על ניהול חשבון הבנק בישראל, כולל פירוט יתרות (ריכוז יתרות עו"ש).

כל המסמכים צריכים להיות מתורגמים ליוונית, אנחנו בגו גריס מספקים את שירותי התרגום עבור המסמכים הללו. בנוסף, יש צורך בחותמת אפוסטיל על המסמכים.

פתיחת חשבון בנק יווני עם Go Greece – הדרך הקלה והמהירה

אנחנו בגו גריס ממליצים כאמור על פתיחת חשבון בנק ביוון ב- National Bank of Greece (או בקיצור המקובל NBG). זהו בנק גדול מאוד מצד אחד ולכן יציב ואמין, ומצד שני ידידותי מאוד ללקוחות כולל אלה שמגיעים מישראל.

בנוסף אנחנו מציעים סיוע בפתיחת החשבון, כך שתוכלו להשלים את התהליך בקלות, בפשטות ובמהירות, בלי שום עיכוב שלא לצורך. השירות כולל:

* מספר מס יווני

* תרגום מסמכים

* עו"ד שמלווה את התהליך עד להשלמת פתיחת החשבון

עלות השירות לקהל הרחב: 800 יורו. ללקוחות שעורכים איתנו סיור נכסים העלות היא 550 יורו.

מה זה גולדן ויזה ומה היתרונות שלה?

פתיחת חשבון בבנק יווני עוזרת כאמור גם לקבלת ויזת זהב ביוון. ויזת הזהב היא כרטיס כניסה לחיים נוחים מאוד במדינה היפה והנעימה שנהנית גם מקרבה יחסית לישראל. המפתח לקבלת הגולדן ויזה הוא השקעה בנכס בשווי 800,000 יורו ומעלה. בנכסים מסויימים כמו נכסים שעברו שינו ייעוד (למשל הסבה ממסחרי למגורים) הרף נמוך יותר והוא 250,000 יורו בלבד. גם אם תקנו נכס בסכום הנ"ל במשותף עם עוד קרובי משפחה מדרגה ראשונה, תקבלו את הוויזה.

היתרונות של ויזת הזהב: היתר שהייה למשך 5 שנים (עם אופציה לחידוש לפרק זמן דומה בסוף התקופה), תושבות לכל בני המשפחה מדרגה ראשונה (בן/בת זוג, ילדים עד גיל 21, הורים, ההורים של בן הזוג או בת הזוג), זכאות לשירותי בריאות וחינוך ביוון, תנועה חופשית ברוב מדינות האיחוד האירופי (וגם בשווייץ, איסלנד ונורבגיה), ואופציה לאזרחות יוונית (שהיא אזרחות אירופאית בזכות החברות של יוון באיחוד האירופי) לאחר שנים של מגורי קבע ביוון.

איזה נכסים כדאי לקנות ביוון?

ב-2022 הגיעו ליוון כמעט 28 מיליון תיירים. ב-2023 המספר זינק וכבר עבר את רף ה-32 מיליון. בהתאם, יש ביקוש נרחב לדירות נופש ביוון. בממוצע, ניתן להרוויח בזכות דירת airbnb להשקעה ביוון כ-75 יורו בכל יום שבו הנכס מאוכלס. שיעור האכלוס הממוצע מגיע לעד כ-90% בקיץ וגם בסתיו, ואפילו בחורף אפשר להגיע ל-70% כשהדירה מושקעת ומטופחת. לכן ההכנסה השנתית תהיה סביב ה-20,000 יורו ואפילו 25,000 יורו, והתשואה יכולה להגיע ל-7-12%. חלק מהשכונות שקל להשכיר בהן דירות airbnb הן מטקסורגיו (Metaxourgeio), גאזי (Gazi) וקולונאקי (Kolonaki).

ניתן כמובן לקנות גם דירה "רגילה" ולהשכיר אותה. שכר הדירה באתונה נמצא במגמת עלייה, וכל התחזיות מדברות על המשך הצמיחה ביוון ובמיוחד בבירה של המדינה. בין השכונות שכדאי לחפש בהן נכסים להשקעה: אמבלוקיפי (Ambelokipi), זוגרפו (Zografou), קליתאה (Kallithea), גליפאדה (Glyfada), קיפיסיה (Kifisia), קאיסריאני (‎‎Kaisariani‎), קאטו פאטיסיה (Kato Patissia), קיפסלי (kipseli) ועוד…

איך למצוא את הנכס האידיאלי?

פתיחת חשבון בבנק יווני היא כמובן רק הצעד הראשון בדרך לנכס מניב במדינה שבמובנים רבים מזכירה את ישראל (אם כי היא שלווה הרבה יותר). תהליך קניית בית ביוון כולל סיור נכסים כדי להתרשם באופן ישיר מדירות/בתים/בניינים שעשויים להיות רלוונטיים, ולאחר מכן ניהול מו"מ מול הבעלים של נכסים שעונים על הדרישות שלכם ונמצאים בתוך מסגרת התקציב שקבעתם. הצוות המנוסה של Go Greece יעזור לכם לאתר את ההזדמנויות המשתלמות ביותר, תוך התאמה מלאה למאפיינים הספציפיים שלכם.